לדאוג לפנסיה גם אחרי הפרישה

תכנון לאחר הפרישה מיועד לאפשר לפנסיונר לנצל טוב יותר משאבים שיש ברשותו.

פנסיונרים רבים מוטרדים מהמחשבה שהחסכונות שצברו לא יספיקו להם לכל החיים, במיוחד כיום שהחיים הופכים לארוכים יותר ויותר מדי שנה (תוחלת החיים מתארכת בשנה בכל 5 שנים). יתרה מכך, תוחלת החיים שרואה מולו פנסיונר היא כמעט 90 בעוד תוחלת החיים הממוצעת באוכלוסייה נעה בן 82 (גברים) ל 84 (נשים).

התהליך בתכנון לאחר פרישה הוא תהליך קצר יותר באופן טבעי. התהליך כולל ניתוח צרכים של הפנסיונר ולאחר מכן בדיקת המצב הקיים מול המבוקש. ככל שיש בידי הפנסיונר משאבים נוספים מתבצע תכנון לניצול המשאבים באופן אופטימלי כך שיתאימו לדרישות הפנסיונר.

נקודות חשובות נוספות:

  1. מיסוי – קיימים סעיפים שונים בפקודת מס הכנסה שמאפשרים לפנסיונרים ליהנות מהטבות שונות (למשל, סעיף 125 ד' בנוגע למס רווחי הון על פוליסות חיסכון). מדובר לעיתים בזיכויי מס שמסתכמים בעשרות אלפי ₪.
  2. כיסוי ביטוחי – התאמת הכיסוי הביטוחי מאפשרת לפנסיונר ליהנות מרפואה מתקדמת שתשפר מאד את איכות חייו.
  3. ירושה – תכנון נכון ושימוש נכון במכשירי חסכון שונים יכולים למנוע בעיות קשות שנוצרות במקרה של ירושה בין בני זוג וכמובן מול הילדים. למשל, סעיף אריכות חיים הידוע בחשבונות הבנק, הוא סעיף מאד צר המתייחס לחשבון עובר ושב בלבד. במקרה של חסכונות, תיקי ני"ע, פיקדונות, מט"ח וכד' – סעיף אריכות חיים לא "תופס", ונדרש צו ירושה או צו קיום צוואה. תהליך שיחסום את הגישה לכסף לבן הזוג הנותר לתקופה מינימלית של 3-4 חודשים, ובמקרים רבים אף לתקופות ארוכות בהרבה.